長野県で相続の相談をするなら

相続の窓口

MATSUMOTO

そうぞく便り

物忘れや体調が気になってきたら１　　　　　　　　　　　　　　　　　 ●　相続について真剣に考える　　　財産の整理をする。有価証券、株は相続の手間がかかるので、売　　　って現金に換えておくことも検討する。 ●　遺言書を作成する　　　遺言書があると相続人の手続きが楽になる。遺言執行者を第三者(士　　　業者等）に指定しておくと、手続きはスムーズにできる。　　　できれば公正証書にしておくと安心で安全（紛失・改ざん等の心配　　　がなくなる）。 ●　エンディングノートを書くお葬式のこと、お墓のこと、財産のこと、その他気になることを書　　　くと、考えや気持ちが整理できる。 ●　信託口口座を銀行に開設する　　　家族と信託契約を結んで、信託財産を銀行の信託口口座に預けて、　　　自分の今後の生活のために使ってもらう。 ●　老人ホームなどの検討　　　将来老人ホームや介護付きの施設に入ろうと考えているなら、費用　　　やサービスの内容などを、実際の施設を訪問したりして検討する。 ●　介護について　　　少しでも不安や疑問があったら、地域包括支援センターに相談する。　　　地域包括支援センターへの連絡先は、市役所本所や近くの支所・出　　　張所で分かる。

いいずら便り第324号　生前の整理3

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元気な今、すること、できること　　　　　　　　　　　　　　　　　 ●　不動産の処分の検討　　◙　自宅が将来空き家になる予定なら、処分を検討します。　　　リバースモーゲージを使うと、住みながら老後資金を得られます。　 ◙　名寄せ帳を市町村役場で閲覧すると、所有している不動産が分かり　　　ます。自分の他、親や祖父、曾祖父名義の不動産があったり、私道を所有していたりします。相続による所有権移転の登記が必要な　　　場合があります。次世代になればなるほど、相続人が増えて手続き　　　が大変になります。元気な今のうちに済ませておきましょう。 ◙ ２０２４年４月から相続登記が義務化されました。自宅不動産の名義を実状と一致させておく必要があります。 ◙ 自宅不動産の生前贈与を検討します。例えば現在同居している子に　　　生前贈与する、遺言書に書いておく、配偶者居住権を遺言書に書いておく等、検討します。 ● 　不動産以外のものの処分の検討 ◙　多すぎるものは、売る、寄付する、贈与するという方法があります。　　　寄付するときには決まりがあります。 ◙　相続税がかからない範囲で生前贈与を始めましょう。相続時精算課税を使うと、贈与税を抑えながら多額の贈与もできます。 ◙　財産を動かすときには、専門家に相談しましょう。

いいずら便り第323号　生前の整理2

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令和７年、明けましておめでとうございます今年も皆様の幸せを祈りながら、便りを届けます今すぐする、生前の整理あれこれ　　　　　　　　　　　　　　　　　 ●　財産の一覧表を作成する。　　　自分の財産を確認しておけば、管理や処分も検討できます。 ●　財産の保管場所を決める。　　　通帳や印鑑、権利書など自分だけでなく家族にもわかるように。 ● 　銀行の口座を整理し、使っていない口座は解約しておく。 ● 　クレジットカードを解約する。 ●　保険を整理する。必要な補償内容になっているか見直して、不要なも　　のは解約し、補償が足りなければ整理の上新たに加入することも検討。 ●　ローンの整理。ローン、キャッシング、借金など一覧にして優先順位　　を明確にする。 ● 　負の遺産を整理。連帯保証人になっていると、相続人に引き継がれるので、解除できるものは解除しておくこと。負の遺産が大きすぎるときは相続人にも話をして、相続放棄も検討する。 ●　家の中のものを整理する。　　　使う予定が決まっているもののほか、ストックは１個までと決めて　　　古いものは捨てる。

いいずら便り第322号　生前の整理1

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遺言書がないときの相続の注意点　　　　　　　　 ◆　相続人が認知症になっている場合　　判断能力がないとみられるため、遺産分割協議ができません。　　家庭裁判所に成年後見人（保佐人・補助人）の申立てをしなくてはなり　　ません。　　遺産分割協議をしないで、財産の名義を変更するときも成年後見人（保　　佐人・補助人）の申立てが必要になります。 ◆　相続人に未成年者がいる場合　　未成年者は、成人と対等な判断能力がないとみられるため、家庭裁判所　　に特別代理人選任の申立てをします。 ◆　相続人が行方不明の場合　　行方不明の人を除いて遺産分割協議はできません。遺産分割協議は相続　　人全員で行わないと無効です。　　家庭裁判所に不在者財産管理人選任の申立てをします。　　一定期間行方不明であるときは、失踪宣告の申立てをして、相続手続き　　を進めることも可能です。 ◆　前妻（前夫）の未成年の子供がいる場合　　他の相続人と同じに相続する権利があるので、その子供達も遺産分割協　　議に参加します。未成年なので前妻（前夫）がその子供に代わって、遺　　産分割協議をします。　 ◆　戸籍謄本や住民票又は戸籍の附表をしっかり確認して、手続きを進めま　　しょう。

いいずら便り第321号　相続手続き1

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等老後の生活、亡くなった後の整理を誰かに依頼したい。契約までどうやって進めたらよいでしょうか。　 ◆　まずは、相続セミナーなどに参加して、勉強から始めましょう。　　いきなり契約締結を前提にした相談よりも、勉強会に参加して気軽に　　検討する機会を作るとよいでしょう。 ◆　また、無料または安価で相談できる「相続相談会」に行くのもよいで　　しょう。 ◆　相談に行くときに準備しておくもの　①　家族の関係表を作ってみましょう。メモでよいです。　　　配偶者、子供、養子、両親、子供や両親がいない場合は、兄弟姉妹。　　　生年月日、住所　ご家族の構成が分かると助言しやすいです。　②　市役所からの、自宅やアパートなどの不動産の固定資産税の請求書　③　預貯金や、株などの資産はどの位あるか　④　老後の頼みたいことのリストを作っておくと相談しやすいです　　　・　今後の生活の見守り、連絡の希望　　　・　財産の管理をしてほしいかどうか　　　・　動きにくくなったり、認知症になった場合の介護の希望　　　・　施設に入りたい場合はどんな施設が良いか　　　・　かかる病院の希望　　　・　亡くなった場合の葬儀や埋葬の希望　➄　誰に財産を相続させたいか　◆　相談のときは、最低でも①②③が分かると、相談が具体的になり　　　ます。その他は、少しづつ進めましょう。

いいずら便り第320号　おひとりさまのしまい方16

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等保険の確認をしましょう。 ◆　「保険に入っているから、葬式費用は安心だから。」と言っていたお　　母さん。　　お母さんが亡くなって、葬儀をしたけれど、あてにしていた保険金は　　死亡保険ではなかったので、保険金はもらえなかった、という話。 ◆　保険といっても、損害保険、医療保険、生命保険・・・・たくさん種　　類があるんですね。 ◆　お母さんは、保険に入っている＝死亡保険に入っていると、思いこん　　でいたようですが、どうも違ったようです。 ◆　もし今、保険契約があるなら、何のための保険なのか、契約内容はど　　うなっているのか、確認しましょう。死亡したときに保険が下りるの　　か、保険金の受取人は誰になっているのか、確認しておきましょう。 ◆　今、お元気で、死後事務委任契約しているのであれば、受任している　　人を受取人に変更することも検討してみたらいかがでしょうか。 ◆　医療保険は、これからの病気やケガなどの入院費用に有効ですが、長　　い間そのままにしていると、保険でカバーできる治療内容などが変わ　　ってくることがあります。十分な治療を受けられるように、見直し　　が必要です。 ◆　保険の商品は年齢が上がるほど、保険料が高くなります。保障の内容　　が足りないとすると、何のために高い保険を掛けているのかわからな　　くなります。ぜひ定期的に保険の見直しをして、本当に役に立つ保険　　に加入しましょう。 ◆　保険会社に相談するだけでなく、ﾌｧｲﾅﾝｼｬﾙﾌﾟﾗﾝﾅｰなど第三者にも相談　　しましょう。

いいずら便り第319号　おひとりさまのしまい方15

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等老後の資金が不安で、成年後見は無理かも ◆　老後の生活資金の検討をしたところ、亡くなる前に資産が足りなくな　　ってしまう恐れがあって、「成年後見人」の報酬まで手が回らない場　　合はこの制度は使えないでしょうか。 ◆　大丈夫です。成年後見人への報酬は、財産から支払う必要があります　　が、成年後見制度の利用条件には、収入による制限はないので、報酬　　の支払いが難しい場合でも、後見人が利用できる場合もあります。 ◆　元気なうちに、後見人を決めて任意後見契約を結んで置き、その方と　　相談して無理のない方法で、報酬を決めておくとよいでしょう。 ◆　認知症になってしまった後で、家庭裁判所で法定後見人を決められる　　と、その報酬はあなたの資産から支払われます。資産が無くなってし　　まったら、生活保護などの国の制度が使われることになります。　　おひとりさまの「誰にも迷惑を掛けたくない」という想いからすると、　　生活保護の利用は、できれば避けたいですね。 ◆　でもやはり、後見制度を使って見守りや身元保証、死後事務委任など　　のサービスを受けて、自分らしい人生を全うさせたいですね。 ◆　資金調達の方法として、例えば、現在住んでいる家を「リバースモ　　ゲージ」を利用して、自宅に住みながら、自宅を担保に老後資金を作　　るという方法もあります。　　お気軽にご相談ください。

いいずら便り第318号　おひとりさまのしまい方14

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等大して財産がないから相続対策は必要ない❓ ●　「少ない財産の相続は、争族になりやすい」です。 ●　考えてみれば、たくさん財産を持っている人は、資産を増やすことに　　ついてよく考えているでしょうし、税金（相続税や贈与税）にも関心　　が高く、税金対策や遺言書などしっかり準備していると思います。 ●　遺言書は皆さん書いておくべきものですし、特におひとりさまには必　　ず必要です。 ●　亡くなった後のことは、自分では何もできません。人に頼るほかあり　　ません。死後の処理ついては、お金がかかります。 ●　葬式費用位は財産を残してあるから大丈夫だとしても、大の親友に後　　は頼むと言ってあったとしても、遺言書がないと通用しません。　　遺産を勝手に動かすことはできません。手続きが煩雑です。　　頼まれた人が一時的に立替えなくてはなりません。　　相続人がいた場合は、後で相続人から立替分を返してもらわなければ　　　　なりません。大きなストレスになります。 ●　兄弟姉妹や親族がいても、友人等他人に頼むときは、遺言書が必須条　　件になります。お忘れなきよう。

いいずら便り第317号　おひとりさまのしまい方13

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等老後生活費２０００万円問題　　 ◆　老後には２０００万円掛かるという、政府の試算が発表されてから、　　なんとなく、不安に思う方が増えています。　　認知症になって、士業者が後見人になった場合、最低でも月２万円位　　はかかってしまうと聞くと、大変だと思いますね。　　今は元気で医者にもかかっていないけれど、いつかは後見も必要にな　　るし、どの位期間がかかり、いくらかかるかわからない。　　成年後見制度を利用すると、一層費用負担が増える。　　自分が亡くなる前に資産が無くなってしまい、困ったことになるので　　はないか、２０００万円には足りなくなるのではないかという心配が　　出てきます。 ◆　自分の場合は実際はどうなるのだろうと整理・検討してみましょう。　　◎　今の生活費はいくらなのか　　◎　これから何年間生きるだろうかと検討する　　◎　今後の生活のリスクを検討し、どの位の期間、どの位費用がかか　　　　りそうか考える　　　　例えば、入院、介護、後見、老人ホームなど施設費　　◎　亡くなった後の費用を検討する　　　　例えば、葬儀、埋葬、供養 ◆　計算してみると、意外と２０００万円もかからない、ということもあ　　りそうです。　　◆　生活を見直して、自分の現実を把握すると安心できます。（詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。)

いいずら便り第316号　おひとりさまのしまい方12

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等遺言書ではなく、手紙が残されていました。 ●　父が亡くなった後、遺族に宛てた手紙が出てきました。 ●　介護をしてくれた三女に多くの遺産を渡し、他の兄弟には少なく渡し　　たいという希望が書いてありました。　 ●　少なく渡すと書かれていた兄弟姉妹は、不公平だ、父親は認知症だっ　　たと裁判所に訴えました。 ●　三女は、生前から父は手紙の内容を言っていたと主張しましたが、兄　　弟姉妹は納得せず、結局裁判官の判断で法定相続分のとおりに分ける　　ことになりました。 ●　トラブルで、兄弟姉妹はすっかり疎遠になってしまったそうです。 ●　父は遺言書ではなく、手紙に自分の三女に対する感謝の気持ちを書い　　ておいただけなので、法定相続分に従って分けることになりました。 ●　このほかの例として、長男だから家を継いでくれるのは当たり前だか　　ら遺言書なんて書かなくても、皆わかっているだろうと、遺言書を書　　かないお父さんが、時々いらっしゃいます。　　その気持ちはわかりますが、なかなか通用しない現状があります。　　●　どうか、気持ちを遺言書にしておいていただきたいと思います。　　　　子供たちの将来のために。

いいずら便り第315号　おひとりさまのしまい方11

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