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いいずら便り

おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等ペットの将来、どうしましょう ●　ペットは、心の支えだったり、癒しだったり、家族の一員ですね。万が一のとき、ペットが路頭に迷ってしまわないように、自分の家族　　や友人、近所の方にペットの将来について相談してみましょう。 ◎　引き受けていただけるようなら、ご自分がお元気なうちに、負担付死　　因贈与契約を公正証書で結んで、ペットの面倒を見てもらう代わりに、　　費用＋ある程度のお礼分の財産を差し上げるようにしておきましょう。 ●　「ペット信託」という信託契約を交わしておくことも有効だと思いま　　す。信託口座に、必要なお金を入金して預けておけば、ご自分が散歩　　に連れていけなくなったり、餌を与えることができなくなったり、認　　知症になったりしても、ペットの面倒を見てもらうことができます。 ◎　信託監督人を決めておけば、約束通りにやってくださっているか、　　チェックができます。 ●　どなたも引き受けてくれない場合は、有料のペットホームに依頼する　　ことも検討します。入居前に実際に訪問して、ご自分にとっても、　　ペットにとっても、よい環境かどうか、十分確認して決めましょう。　◎　大事な家族の老後もしっかり手当てしておきたいものですね。　　　　　　（詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第285号　おひとりさまの相続対策16

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等身の回りの整理 ●　不用品の処分：捨ててよいもの、売るものを分類してみましょう。　◇使っていない日用品、雑貨、壊れた家具等、捨ててよいものの廃棄方　　法は、自治体の回収によって処分したり、不用品回収業者に依頼する　　ことになると思います。自治体による回収や、処理センターへの持ち込みは、分別して指定の　　日時に自分で運ぶ必要があるので、手間はかかりますが、無料または　　安く回収・処分してもらえます。　　不用品回収業者に回収してもらう場合、当初宣伝していた金額よりも　　高額な料金を取られたりするトラブルが増えています。また不法な処　　理をする業者もあるようなので、「一般廃棄物処理業」の許可を持っ　　ている業者を選ぶことが大切です。　◇売るもの：古着・着物・スキーの板等・ゴルフ用品・時計・バッグ・　　アンティーク・家具・家電等　◇残しておくもの：金・美術品・骨とう品等　◇空き家や使っていない土地は、相続人にとって負の財産になる可能性　　もあります。売ってしまうことも検討した方が良いかもしれません。　　ですが、売却は費用も税金もかかるので、専門家に相談して慎重　　に行ってください。

いいずら便り第284号　おひとりさまの相続対策15

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞやﾛｰﾝの確認・整理 ●　クレジットカードを残したまま亡くなると、解約の手続きが大変です。　　借入残額がどのくらいあるのか、家族が分からないと精神的な負担も大きくなります。なるべく早く完済して、使っていないカードは解約し　ましょう。 ◎　住宅ローンは契約時に、団体信用生命保険（団信）に加入していた場　合は、契約者が亡くなったら、残りのローンは消滅します。ただし、支　払いが滞っていたり、契約者がご夫婦２人であった場合は、残っている　方のローンは消えません。 ●　クレジットカードなどのカードローンは、団信のような保険はありま　せんので、残債があれば相続人が相続放棄を裁判所に申し立てしない限　りは、支払わなけばなりません。 ◎　カードローンの残債が結構あって、相続放棄する場合は他の資産等も　全て放棄しなけれななりません。　　残債は返済しておくことが大切ですが、完済できそうにない場合は、　家族や残される人に早めに話をして、よく話し合って対策を練っておく　必要があります。　　亡くなった後、預金を下す等財産に手を付けた後で、請求が来た場合　は家族は自分の財産から支払わなければならなくなり、困ります。

いいずら便り第283号　おひとりさまの相続対策14

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等有価証券の確認・整理　●　株、投資信託、国債などの有価証券を持っている場合、あなたが亡　　くなると、相続人に引き継がれます。 ◎　相続人が、証券会社に届け出ると、同じ証券会社に作った相続人の　　口座に移ります。その後相続人は自分の口座から出金したり、自分の　　口座を解約したりできますが、とりあえず自分の口座を作ることにな　　ります。 ●　遺言書を書かないで亡くなると、相続人は有価証券をどのように分　　けるか話し合い、合意するまで動かすことができません。 ◎　有価証券をそのままでほしい人や、現金化してほしい人、特定の銘　　柄だけほしい人などがいる場合は、もめごとになります。 ●　有価証券は価格の変動が激しかったりするので、事前に分けておく　　のも難しいでしょう。 ◎　有価証券を、現金に換えておくのも方法の一つです。また、使って　　いない口座は解約しておきましょう。

いいずら便り第282号　おひとりさまの相続対策13

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等保険の確認・整理　●　あるお宅で、先日、ご主人の相続手続きが完了して、二次相続対策　のためもあり奥様の資産の一つである、生命保険等の証書を拝見しました。 ◎　すると、歴史ある保険会社の証書がなんと11通も出てきました。担当者が変わるごとに、勧められて断れず、３年おきに１件ずつ保険に入っていたそうです。 ●　保険募集の資格がある当会会員に確認してもらいましたところ、保償内容がダブっていたり、思っていた金額より少ない金額しかおりな　　かったり。その保険会社はお客様のために何を考えて保険を勧めてい　　たのかわからないようなものが多くありました。その後、それらの保　　険を整理して、すっきりすることができました。 ◎　また、親が子に保険をかけて、親が受取人という保険を時々見かけます。長生きすると思われる子の保険金を、高齢の親が受け取るとい　うのは、自然ではないですね。受取人である親が先に亡くなってしま　えば、受取人変更が必要になります。 ●　受取予定の方が、先に亡くなってしまったら、必ず受取人の変更を　　　しておきましょう。しておかないと、後の手続きが大変になります。 ◎　高齢になると、高額な保険料を支払うのは、負担になります。健康保険も充実していきますから、お葬式代２～３００万円位の受取金額にして、医療保障の給付内容もよく確認しておきましょう。 ●　それから、何才まで保険料を支払うことになっているのか確認しましょう。年金暮らしになると収入が減りますから、支払いが不要に　なっても保障が生涯続く保険もあるようですから、ご相談ください

いいずら便り第281号　おひとりさまの相続対策12

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等『私には財産はないです』　おひとり暮らしの方が、そうおっしゃいました。でも、よくお聞きすれば、預貯金は数百万円程ありました。　お亡くなりになると、たとえ一円でも銀行から引き出すためには遺言書や、遺産分割協議書が必要になります。　このほかに、財産になるのは次のものです。　●　口座にある預貯金・定期預金等　●　保険（生命保険、損害保険、共済保険）　●　有価証券（株、投資信託、債券）　●　債務（ローン、借金）　●　土地、建物、自動車　●　貴金属、骨とう品、美術品　●　家具・家財、ゴルフの会員権、電話加入権など ⁂　あまり使っていない預貯金口座を解約して、すっきりさせましょう。　　残す口座は、２、３個に。 ⁂　残した口座には「代理人カード」を作成し、信頼する人が代理でお　　ろせるようにしておきましょう。 ⁂　それでも、認知症になったら動かせなくなるので、事務委任契約や　　任意後見契約、死後事務委任契約、遺言書など検討するとよいで　　しょう。

いいずら便り第280号　おひとりさまの相続対策11

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等亡くなったあとやっていただくこと＊　葬儀から納骨　　親族・知人・関係者への連絡　　葬儀の手配　　法要・納骨の手配＊　市役所等の各種手続き死亡届を提出　　　　年金の手続き　　保険証の返却　　葬儀費の申請　　税金の清算　　医療費・施設費の清算　　公共料金（電気・ガス・水道）の契約解除の手続き＊　相続手続き　　戸籍謄本等をそろえる　　遺言書があるかどうか確認　　財産目録を作成　　遺言書が無ければ、遺産分割協議をする　　預貯金の解約　　不動産の名義変更や、売却手続き　　相続税の申告

いいずら便り第279号　おひとりさまの相続対策10

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等　元気なうちに、身の回りの片付けをする　終活？まだ早い、えんぎでもないなどと、反発するときがあります。死ぬ準備ではなくて、身内や世話をしてくれた人が困らないように、準備や対策をすることを、終活といいます。終活することで、自分自身が安心して暮らせるようになります。　同い年の友人や、親戚の方が亡くなったりすると、人はいつ亡くなるかわからないなあと、素直に、身近に、終活について考えてみようかと思うようになりますね。本当の話、人はいつ何があるかわかりません。年齢による順番も、ありません。ですから、いつでも何があってもよいように身の回りの片付けは必要ですね。　相手のあることですから、身内や世話をしてくれている人が困らないように、相談しながら進めていくことが大事です。 ●　自分が元気なうちにやること　①　身の回りの整理　　＊　預貯金・保険・株などの整理　　　　（銀行の数を減らす。保険の見直し。株の整理）　　＊　不動産を整理　　　　（使っていない土地や、空き家の売却など）　　＊　不用品の整理　　　　（置物や使わない陶磁器、使わない家具、道具を廃棄）　　＊　携帯電話やパソコン内のサーバーや諸契約の解約　②　相続の対策　　＊　遺言書を書く　＊生前贈与など税金対策　③　認知症や病気の対策　　　＊　緊急連絡先の確認　＊　病院や介護施設、終末期医療の検討

いいずら便り第278号　おひとりさまの相続対策9

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等老後についての想い５０才代以上の方に、老後のこと、終活のことをお聞きすると、ほとんどの方は「子供に迷惑をかけたくない」と、問題は残さないように、自分が元気なうちに片付けておきたいと、おっしゃいます。　おひとりさまの終活を考えるとき、子供なら百歩譲って申し訳ないけどお願いと言えたとしても、他人に頼まなければならないケースもありますから、心配ですね。　ひとつづつ、整理して考えてみましょう。きっと何とかなると思います。　●　元気なうちに、身の回りの片付けをする　●　遺産相続のためにしておくこと　●　介護が必要になった、認知症になったときどうする　●　自分の葬儀、お墓はどうする　●　スマホや携帯、ブログやＳＮＳなどどうする　　次号から、ひとつづつ検討していきます

いいずら便り第277号　おひとりさまの相続対策8

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後の対策＊エンディングノートで準備すべきことを洗い出す＊かかりつけの病院を決める＊万が一の身元保証人を探す＊荷物や財産を整理する＊日頃から貯金を心がける＊サービス付き高齢者向け住宅の入居を検討する＊社会との交流を保つ＊お墓や葬儀の準備をする ●総務省の家計調査によると、高齢者の一人暮らし世帯における１カ月の生活費は、平均約１６.５万円で、年間では約１９８万円かかります。 ●この費用の内訳は、食費や毎月の光熱費など生活していくうえで最低限欠かせない費用に加え、医療費や交通費も含まれています。 ●６５歳以上の一人暮らし世帯の人が実際に受け取っている年金は、２０２１年度末の厚生年金保険（第1号）の受給権者の平均年金月額は１４３，９６５円、国民年金の受給権者の平均年金月額は５６，３６８円です。 ●老後資金として男性は９２０万円、女性は１１５０万円は必要です。長生きした場合や介護費などに備えて、余裕をもって１，５００万円ほど用意しておくとよいでしょう。

いいずら便り第276号　おひとりさまの相続対策7

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策 ➎　遺言書を書いて、お世話になった方に財産を継いでもらう。　又は社会貢献で寄付する。　　〇　「おひとりさま」が、自分の遺産や死後の手続きをするにはど　　　うしたらよいでしょうか。＊　遺言書を書いて、兄弟やお世話になった親しい方に残すことがで　　きます。遺言書があり、遺言執行者を指定しておけばスムーズに手　　続きできます。　＊　社会貢献したいときは、自分が支援したい公益団体や学校法人な　　どに遺産を寄付することもできます。遺言書にどの財産をどの団体　　に寄付したいのかを書いておくことが重要です。　＊　ただし、不動産など現金以外の財産を寄付したくても、受け付け　　てもらえない場合があります。寄付先がはっきりしている場合は、　　あらかじめ団体に問い合わせてみるとよいでしょう。　＊　また、遺言書に団体へ財産を寄付する意思を書いておく遺言によ　　る寄付のほか、エンディングノートなどに寄付したいという意思を　　示し、相続人が故人の遺志を継いで寄付する方法もあります。

いいずら便り第275号　おひとりさまの相続対策6

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策　➍　死後事務委任契約を結んでおく　　　　亡くなった直後の役所の手続き　　　　ご葬儀やお墓の手配　　　　空き家になった自宅や家財の整理、等　　家族（相続人）が近くにいらっしゃれば大丈夫ですが、そ　　うでない場合は、きちんとどなたかと契約しておかないと、　　できないことがたくさんあります。　　例えば病院で亡くなった場合、エンゼルケア（死後に行う　　処置、保清、エンゼルメイクなどの全ての死後ケアのこと）　　が完了すると、すぐに自宅や葬儀屋さんへの移動はいつかと、　　催促されます。　　通夜等の場所など準備していないので、亡くなった後はさあ　　どうしようと、バタバタしてしまいます。　　残された者は、悲しみに浸る間もありません。　　家族でさえそうなってしまいますから、まして他人にお願　　いするとなると、例えば自宅を片付けておいていただくと　　か、葬儀屋さんにご遺体を預かっていただくとか、前もって　　十分打ち合わせをしておく必要があります。　　　このほか、葬儀、埋葬、自宅の始末等お願いすることがいくつもあります。

いいずら便り第274号　おひとりさまの相続対策5

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策 ➌ 任意後見契約　　　ひとりで決められるお元気でしっかりしているうちに、認知症や障害の場合　　に備えて、あらかじめご本人自らが選んだ人（任意後見人）に、代わりにしてもらいたいことを契約（任意後見契約）で決めておく制度です。　　　任意後見契約は、公証人の作成する公正証書によって結ぶものとされていま　　す。契約が成立すると、公証人が登記の手続きをしてくれますので、登記事項　証明書の交付申請を法務局にして、手元に持っているとよいでしょう。　　　ご本人がひとりで決めることに心配が出てきた場合（認知症）に、家庭裁判　　所で任意後見監督人が選任されて初めて任意後見契約の効力が生じます。　　　この手続を申立てることができるのは、ご本人やその配偶者、四親等内の親　　族、任意後見受任者です。 ★　万が一詐欺にあって契約した場合でも、任意後見人はその契約を　　取り消すことができ、ご本人を守ることができます。 ◆　後見人等は、ご本人の利益になることのみに、その権限を使いますので、相続　　税対策のための生前贈与や、例えば親族の相続が発生した場合の相続放棄等ご本人の財産が失われかねない資産運用はできませんので、ご注意ください。　　生前贈与等は、是非お元気なうちに実行してください。事務委任契約、任意後見契約、死後事務委任契約、そして遺言書を同時に作成しておくことをお勧めします。

いいずら便り第273号　おひとりさまの相続対策4

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策 ➋ 身元保証人が必要なことが出てくる。身元保証人がいないと困るのは　　　・高齢者施設などを利用するとき（ディサービスなど）　　　・介護施設に入所するとき　　　・病院へ入院するとき　　　・賃貸住宅に入居するとき　財産があっても、身元保証人が必要になります。　　　　　身元保証人になれるのは　　　＊健康なご家族（お子様等）　　　＊信頼できて近くに住んでいる親戚、友人、知人　等　身元保証人にふさわしくない人　　　＃身元保証書に名前だけ書けばいいと考えている人　　　＃遠くに住んでいて何かあってもすぐには来られない人　　　＃高齢の兄弟姉妹　　　＃高齢の配偶者　　　＃後見人 ➊の委任契約を結ぶ方に、身元保証人もお願いするとよいで　しょう。

いいずら便り第272号　おひとりさまの相続対策3

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは、未婚の方、お子様のいないご夫婦、親族が近くにいない方、配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策 ➊　認知症に備えて、委任契約（公正証書）を結んでおく　　委任事項は、例えば　　　　・銀行や郵便局などの入出金等、すべての取引に関すること　　・アパートや貸家を持っている場合は、その管理や家賃の受取り　　・自宅で、往診を受けたり、介護を受けたり、家事サービスを受けたりする時の契約（要介護認定の申請及び認定に関する承認または異議申し立て、福祉関係の措置の申請及び決定に対する異議の申し立て）　　　　　・生活に必要なものの購入、病院や施設の支払い　　　・印鑑、印鑑登録カード、預貯金通帳、各種キャッシュカード、年金関係書類、契約書類その他重要書類の保管及び各事務処理に必要な範囲内での使用について　　　・税務申告、各種証明書の請求に関すること　★　信頼できる人を選んで、前もって、上記内容の契約を結んでおいて、元気で自分でできるうちは、自分で管理していればよいです。　　　ただし、委任した人に教えて書類等の置き場所をおいてください。　　　そろそろ必要かなと感じてきたら、しっかり預けて、預り証をもらっておき、毎月報告をしてもらいましょう。

いいずら便り第271号　おひとりさまの相続対策2

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おひとりさまの”幸せ・安心の老後” おひとりさまとは未婚の方お子様のいないご夫婦　親族が近くにいない方配偶者が亡くなり独り身になった方等おひとりさまの老後と相続対策　　➊　認知症に備えて、委任契約を結んでおく　　➋　身元保証人が必要なことが出てくる。身元保証人がいないと。　　➌　任意後見契約を結んでおく　　➍　死後事務委任契約を結んでおく　　　　　亡くなった直後の役所の手続き、ご葬儀やお墓の手配　　　　　空き家になった自宅や家財の整理、等　　➎　遺言書を書いて、お世話になった方に財産を継いでもらう。又　　　　は社会貢献で寄付する。　　　　　●　委任契約して頼める人、身元保証人になれる人　　　　　●　委任して頼まない方がよい人、身元保証人になれない人　　飛ぶ鳥跡を濁さずの精神で、きちんと決めておきましょう　　　　　　　　　次の２７１号から具体的に検討します。

いいずら便り第270号　おひとりさまの相続対策1

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資産とは　●　資産とは一人の人間が生まれてきて、どのように生きて暮らし　　考えてきたかという証ではないでしょうか。　　　それは、形のない愛情だったり、モラルだったり、家訓だったり　　するでしょう。その家族らしい生き方を継いでいくことが、相続の　　大切な役割だと思います。　●　残された証の内に、自宅があったり、アパートがあったり、株があったり、いわゆる経済的な財産があるわけです。　●　相続を考えるとき、どうしても目に見える財産に集中しがちです　　から、争いが発生してしまいます。　●　現在の社会情勢は特に厳しいものになっていることは否めません。　　ですから、基本は家族としての心を継いでいくわけですが、経済的　　な財産も必要になります。　●　このときに大事なのが、先に逝く予定の方の、残される方へのご　　配慮かと思います。お子様たちの状況を一番わかっていらっしゃる　　と思います。また老後のご自分をどれだけ大切に見守ってくれてい　　る方か。等十分に吟味して、自分の老後のための資金をしっかり確　　保しながら、どのように相続させたらよいか、熟慮ください。　●　一番に考えることは、自分の老後のことです。　　　安心して暮らせるように、十分手当てをしましょう。子供に残す　　ことよりも、子供に心配をかけないことの方が、人生のしまい方と　　して素晴らしいことです。でも、手伝ってもらうことは遠慮しない　　で頼みましょう。家族ですから。　●　このようにしたいけどどうでしょうか、という段階で、ぜひ一度　　私ども専門家にご相談ください。もっと良いアイディアがあったり、　　法的な検討課題などあるかもしれません。

いいずら便り第269号　相続のありかた

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える　　　 ➎　遺言書を書く　➎ー２　遺言書の注意点　　　 ➏　相続税対策をしていく　　　➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう、その他 ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう　　遺言書やエンディングノートに、大切なことや伝えたい思いを書いても、家族の誰も知らなくては書いた意味がありません。　　信頼する家族に、必ず知らせておきましょう。　　それぞれの事情があるとは思いますが、できれば家族に内容を知ってもらって、しっかり話し合って同意を得ておけば安心です。　　遺言書やエンディングノートは、何回でも書き直すことができま　すから、まず一度書いてから、また検討しましょう。その他　　相続のご相談を受けているときに、気になることがありました。ある方の遺言書作成のご相談を受けたのですが、同じ保険会社で　　１１通も保険契約証を持っておられました。　　また、他の方は相続対策と称して勧められた、損をする保険をかけておられました。　　保険にはいるときには、役に立つ保険をお勧めする当会会員ＦＰ　にご相談ください。保険の内容を変更できない状況（認知症等）になる前に、是非一度相続のご検討とともに、保険の見直しをお勧め　します。（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第268号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-8

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える　　　 ➎　遺言書を書く　➎ー２　遺言書の注意点　　　 ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ●　エンディングノートが生きるのは、自分が病気になったり、認知　　症になってしまったとき、また、亡くなってしまったときです。 ●　遺言書のような法的効力はないです。 ●　でも、遺言書よりも自由に、これからをよりよく生きるために、指　　針になります。 ●　なんとなく心配や不安があるとき、文章にすると考えがまとまり、　　解決策が分かって、安心できます。 ●　自分の希望を伝えておけば、どんな状況になっても安心です。 ●　安心すると自分らしくのびのびと暮らせるようになり、長生きしま　　す。 ●　自分史としても活用できます。生きてきた証をご家族や孫などに残　　すことができます。自分を見つめなおし、これからの生きがいを見　　つけられるかもしれません。それが面倒な方は、それでも、何か　　あったときの、自分のため、家族のために書きましょう。 ●　例えば、通帳と印鑑、保険証、病院名、主治医の名前、お薬手帳の　　中身のコピー、傷害保険や生命保険証書、会いたい友人の氏名連絡　　先、会いたくない知人の氏名、それらの保管場所（冷蔵庫など）（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第267号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-7

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える　　　 ➎　遺言書を書く　➎ー２　遺言書の注意点　➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➏　相続税対策をしていく ● 相続すると、財産を受け取った人に「相続税」がかかります。　　相続税を払うために、持っている財産を売ることになっては大変　　です。　 ● そんなことにならないように、相続税の対象になる財産、ならな　　い財産を確認したり、相続税の基礎控除や配偶者の特例などを使って相続税の対策をしましょう。 ●「 ➌資産を把握する」のところで把握した相続財産のなかには、　　　相続税の対象にならない財産（死亡から３年より前又は非課税制　　　度を使って贈与された財産や、お墓や仏壇仏具などの祭祀財産）　　　があります。　 ● 但し、法改正があり、令和６年１月１日以後に贈与される財産に　　　ついて、暦年贈与や相続時精算課税が大きく変わりますので、後　　　悔しないように、時間の余裕をもって早めに税理士に相談して対　　　策しましょう。 ● 養子縁組して、相続人を増やすと基礎控除の額が増えます。 ● 不動産が多い場合は、相続税の資金の準備のため、また遺留分の　　　対策のためにも生命保険に加入しておくのも対策の一つになるで　　　しょう。（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第266号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-6

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える ➎　遺言書を書く　➎ー２　遺言書の注意点　　　 ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➎ー２　遺言書の注意点自筆証書遺言の場合　 ●自宅保管の場合、亡くなった後遺言書が見つからなければ、遺言　　の効力が発生しません。　 ●遺言書が見つかったとき、自宅で開封したり勝手に遺言書のとお　　り分割したら、５万円以下の過料に処されます。　 ● 必ず、遺言者の最後の住所地の家庭裁判所に検認の申し立てをし　　ましょう。 ●封をしないで保管しておいて、中身を改ざんされても困りますか　　らしっかり封をしておきましょう。 ●改ざんや紛失を防ぐために、自筆証書遺言書を法務局で預かって　　くれる制度があります。公正証書遺言の場合　 ●遺言書を書いてあることを、相続人に知らせておきましょう。　 ●自筆証書、公正証書いずれの場合も、遺言執行者を決めておきま　　しょう。手続きがスムースに進みます。（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第265号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-5

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える ➎　遺言書を書く　➎ー２　遺言書の注意点　　　 ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➎ー２　遺言書の注意点自筆証書遺言の場合　 ●自宅保管の場合、亡くなった後遺言書が見つからなければ、遺言　　の効力が発生しません。　 ●遺言書が見つかったとき、自宅で開封したり勝手に遺言書のとお　　り分割したら、５万円以下の過料に処されます。　 ● 必ず、遺言者の最後の住所地の家庭裁判所に検認の申し立てをし　　ましょう。 ●封をしないで保管しておいて、中身を改ざんされても困りますか　　らしっかり封をしておきましょう。 ●改ざんや紛失を防ぐために、自筆証書遺言書を法務局で預かって　　くれる制度があります。公正証書遺言の場合　 ●遺言書を書いてあることを、相続人に知らせておきましょう。　 ●自筆証書、公正証書いずれの場合も、遺言執行者を決めておきま　　しょう。手続きがスムースに進みます。（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第265号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-4-2

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する　　 ➍　誰にどの資産を残すか考える ➎　遺言書を書く ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➎　遺言書を書く遺言書の種類　　　●　自筆証書遺言　　自分で手書きで書く　　　●　公正証書遺言　　公証役場で証人２名の立ち合いで作成　　　●　秘密証書遺言　　公証役場で認証をしてもらうが中身は秘密　　＊秘密証書遺言はほとんど作られていない。　①　自筆証書遺言　　　書き方を間違えると、無効になってしまう。　　　自分で手書きで作成する。パソコンや代筆はダメ。録音はダメ。　　　遺言書には財産の内容や誰に相続させるかはっきりと特定できる　　　ように。作成日、遺言者の氏名を書いて、押印（シャチハタはダ　　　メ）夫婦連名など2人以上で書いてはダメ。一人づつ書く。　　　〇　遺言者が亡くなったとき、裁判所で検認を受ける必要あり。　②　公正証書遺言　　　遺言者と証人２名で公証役場で作成。法律のプロが作成するので　　　安心。戸籍謄本、固定資産評価証明書、不動産登記簿謄本、印鑑　　　証明書等必要。　　　証人になれない人は、未成年者、相続人、公証人の配偶者、公証　　　役場の職員、等利害関係のある人は証人になれない。　　　〇　遺言者が亡くなったとき、裁判所の検認はいらない。（＊詳しくは、相続の窓口会員専門家にご相談ください。）

いいずら便り第264号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-4

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　　 ➌　資産を把握する ➍　誰にどの資産を残すか考える ➎　遺言書を書く ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➍　誰にどの資産を残すか考える　 ➌で把握した資産を、誰に残すか考えましょう。　配偶者の資産も確認し、二次相続のことも検討し、自宅不　動産は子に相続させ、配偶者居住権の登記をして配偶者を　守っておくことも選択肢の一つ。　生前に贈与しておき、相続時精算課税を選択するという方法もあります。同じ資産価値で分けることが難しい場合は、遺留分を各相　　　続人に確保して遺言書を書いておく。遺留分を残す余裕のない場合は、遺言書を書くに当たり相　続人家族の同意を得ておく。健康で認知症等になる前に、相続税対策や、負債の整理など税理士等専門家に相談して正しく行い、後顧の憂いなく　ゆったり長生きしたいものですね。

いいずら便り第263号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-3

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➊　相続の仕組みや税制を確認する ➋　法定相続人を確認する　➌　資産を把握する ➍　誰にどの資産を残すか考える ➎　遺言書を書く ➏　相続税対策をしていく ➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く ➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう ➌　資産を把握する　　遺言書が書きやすい　　資産や負債など財産を一覧表にしてみましょう。　　資産は、不動産、土地、預貯金、株やFXなどの有　　　　　　価証券、投資信託、自動車、家、骨董品、　　　　　　美術品、宝石、貴金属、ゴルフ場の会員　　　　　　権　　負債は、借金、住宅ローン、自動車ローン、未払　　いの所得税、住民税、固定資産税、家賃、未払いの医療費、保証人の立場(特に会社経　　　　　　営をされていた方が、連帯保証人になっていると、会社の借金が相続人まで及ぶので、要注意) プラスが大きすぎたら、節税対策。マイナスは元気　なうちに整理しておきましょう。必ず、税理士に相談しながら、対策しましょう。

いいずら便り第262号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-2

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相続の仕組みや税制を確認する　➋　法定相続人を確認する　➌　資産を把握する　➍　誰にどの資産を残すか考える　➎　遺言書を書く　➏　相続税対策をしていく　➐　相続に必要な情報をエンディングノートに書く　➑　家族でしっかり話し合い同意をもらう　では、ひとつづつみていきます。 ➊　相続の仕組みや税制を確認する　　相続税で利用できる主な控除６つ　　１　基礎控除　3000万円+600万円×法定相続人人数　　２　配偶者の税軽減　被相続人の配偶者の相続財産が1億6千万円　　　　もしくは法定相続分の範囲内までは相続税が非課税になる　　３　未成年者の税額控除　　４　障害者の税額控除　　５　相次相続控除（続けて起きた相続の控除）　　６　贈与税額控除　＊税金の詳細は、税理士に相談してください＊ ➋　法定相続人を確認する　　法律で定められた[遺産を相続する人]をいいます　　配偶者は常に相続人。代襲相続もあります。＊詳細は、相続の窓口会員専門家にご相談ください。

いいずら便り第261号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために8-1

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悔いのない理想のお葬式を上げてもらうために　決めておきたいこと　　●葬儀社　　●葬儀プラン　　●どんな規模のお葬式　　●誰を呼びたいか、また、誰は呼びたくないか　　●喪主になってほしい人は誰　葬儀の生前契約をする人も増えています　　身寄りのない人や、家族にお葬式のことで迷惑をかけた　　くない人が、元気なうちに生前に契約をしています。　契約するときの確認ポイント　　●プランの見直しはできるか　　●解約はできるか、違約金は発生しないか　　●入会金や年会費がないか　　●料金前払いの場合は、葬儀費用を銀行や信託会社に預　　　けておける「葬儀信託」を扱っている葬儀社を選ぶと　　　安心です。葬儀社が倒産してもお金が戻ってきます。又は、葬儀費用のための保険も検討しましょう。おしゃれして、遺影写真を撮っておきましょう。　　お葬式で遺影に使える写真がないと、ご家族が困るケー　　スは意外と多いです。若いころの写真を引き伸ばすより　　家族に残す素敵な一枚を用意しませんか。

いいずら便り第260号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために7

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いいずら便り第259号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために6

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老後資金の減少については、様々な要因がありますが、一般的には以下のようなことが挙げられます。 ●　年金収入の減少や不安定さ。　年金制度の改革や経済状況の変化により、将来の年金収入が減る可能性があります。年金から引かれる税金が増えています。また、年金受給開始年齢の引き上げや受給額の見直しもあります。 ●　生活費の増加。物価が急騰しています。また、高齢になり、施　設に入居することになると月に20万円前後の費用が掛かり、入居　一時金は全国平均350万円位掛かります。(老人ホーム検索サイトみんなの介護より)　 ●　子供や孫への援助や贈与。　 ●　住宅のリフォームや、車の買い替えなど。 ●　資産運用の不足や失敗。老後資金を増やすためには、金利が低　い預貯金には頼れないので、株式や投資信託などの資産運用も　IDECOやNISAを利用して行うことや、保険商品で行うことが有効で　す。しかし、資産運用にはリスクも伴いますので、適切な知識や　情報が必要です。ファイナンシャルプランナーなど専門家に相談　しましょう。 ●　老後資金の減少を防ぐためには、早めに老後のライフプランを　立てて、必要な資金額を見積もり、収入と支出のバランスを考　えることが大切です。 ●　また、長く働くことや生活費を見直すことも効果的です。さら　に、資産運用にも挑戦してみるとよいでしょう。

いいずら便り第258号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために5

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老後生活にどのくらいお金が必要でしょうか最低限必要な生活費は　　　２２万円普通に暮らしたい　　　　２７万円ゆとりをもって生活したい　３２～３７万円　　年金は、夫婦二人でいくらもらえるのでしょうか会社員夫婦（妻は専業主婦）　２２万１５０４円自営業（個人事業主）夫婦　　　　一人当たり６万５００８円　　　　　　　　　　　　　　　　　二人で　１３万００１６円　　　　　　　２０１９年６月に金融庁は、老後資金として「２０６７万円」が必要と発表しました。金融リテラシー調査によると、５０歳代でこの資金が確保できていないと回答した世帯が、72％いるとの報告があります。年金で老後は暮らせないといえるでしょう。年ごとに増税や社会保険の切り捨て、減額が行われており、老後の不安がますます深刻になってきています。

いいずら便り第257号　定年後の人生を、楽しく仕上げるために4

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